В Беларуси ежемесячно заключается более сотни тысяч договоров, предусматривающих получение населением потребительских кредитов и микрозаймов. В целях защиты прав потребителей финансовых услуг подготовлен и доработан законопроект, который Палата представителей приняла во втором чтении. Наряду с дополнительным информированием получателей кредитов и микрозаймов законопроект предусматривает обязанность банков и микрофинансовых организаций предоставлять отсрочки (рассрочки) заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Депутат также обратил внимание, что банки и микрофинансовые организации будут обязаны информировать потенциальных получателей кредитов и микрозаймов о фактах превышения показателя долговой нагрузки, определенного в стране на уровне 40%. Предельный показатель долговой нагрузки определен Нацбанком в размере 40%, и коммерческие банки обязаны его рассчитывать.

Привлекать займы – не больше двух в месяц, выпускать токены – без ограничений

Одновременно с Указом № 394 вступает в силу положение о порядке осуществления микрофинансовой деятельности, которое вводит ряд новшеств, направленных главным образом на защиту прав потребителей микрофинансовых услуг (заемщиков). Еще одна новация Указа № 394 заключается в том, что он выводит из-под установленных ограничений деятельность юридических лиц и ИП по привлечению денежных средств посредством создания и размещения собственных токенов в соответствии с законодательством. О токенах – цифровых облигациях – мы писали ранее на примере предложений финансовой площадки finstore.by – проекта, реализуемого банком БелВЭБ. Предоставление микрозаймов лицам, состоящим с заимодавцем в трудовых отношениях, не считается микрофинансовой деятельностью. После вступления в силу норм законопроекта сумма процентов не будет превышать суммы микрозайма в случае его оформления на срок до года, двукратной суммы – по микрозаймам на срок свыше года. Высокие темпы роста рынка потребительского кредитования профильные специалисты регулятора объясняют тем, что в последние годы реализовался отложенный (в 2022 г.) спрос. Увеличению выдачи потребительских кредитов, по мнению экспертов, способствуют также и другие факторы, в числе которых рост доходов населения, относительно низкая инфляция и доступные ставки по кредитам и микрозаймам.

• Это требование банки уже соблюдают, выдавая потребительские кредиты, и такая практика хорошо себя зарекомендовала, констатировал А.
• Высокие темпы роста рынка потребительского кредитования профильные специалисты регулятора объясняют тем, что в последние годы реализовался отложенный (в 2022 г.) спрос.
• Коммерческие МФО могут привлекать займы только от лиц, являющихся собственниками имущества (т.е. учредителей или участников) таких организаций.
• Договоров, в рамках которых физические лица получают потребительские кредиты и микрозаймы.
• Это позволит потребителям сравнить условия предоставления микрозаймов, выбрав для себя наиболее подходящий финансовый продукт, а также оценить финансовое положение заимодавца.
• Наряду с дополнительным информированием получателей кредитов и микрозаймов законопроект предусматривает обязанность банков и микрофинансовых организаций предоставлять отсрочки (рассрочки) заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
• Реклама должна будет содержать полную и достоверную информацию о рекламодателях и рекламируемой ими деятельности.

Привлечение и предоставление займов по-новому. Указ № 394 вступил в силу 27 апреля и касается всех

В соответствии с данным законодательным актом устанавливаются ограничения на привлечение денежных средств по договору займа (или другому договору, предусматривающему аналогичные условия передачи в собственность денежных средств). Иные коммерческие и некоммерческие организации, не упомянутые в тексте Указа № 394, не могут осущест­влять микрофинансовую деятельность – документ содержит прямой запрет на осуществление такой деятельности. В частности, такая отсрочка будет предоставляться не менее чем на 3 месяца в случаях, например, потери работы клиента, смерти супруга, возникновения временной нетрудоспособности на срок микрокредит без проверок свыше 40 дней. Как известно, показатель долговой нагрузки (ПНД) представляет собой процентное соотношение суммы ежемесячных платежей физлица и размера его среднемесячного дохода. Предметом возвратного лизинга смогут выступать только транспортные средства и жилые помещения. Также не допускается включение в договор микрозайма условий о взимании с заемщика повышенных процентов за пользование микрозаймом в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору микрозайма.

Для исключения отдельных недобросовестных практик предоставления денежных средств ограничивается спектр вещей, которые могут быть предметом лизинга по договорам возвратного лизинга, заключаемым с физическими лицами. Кроме того, определены (уточнены) требования к содержанию правил предоставления микрозаймов и порядок доведения информации до сведения потенциального заемщика.

Парламент одобрил новые правила финансирования населения

Данная мера позволит обратить внимание граждан на повышенные обязательства, которые они на себя берут, и, как считают авторы законопроекта, такое информирование будет способствовать принятию заемщиками более взвешенных решений. Внедрение кредитных продуктов в цифровом формате также, считают представители белорусских банков, способствует повышению доступности потребительских кредитов для населения. При этом просроченная задолженность по потребительским кредитам, как свидетельствуют данные Нацбанка, остается низкой (менее 0,5% на 1 декабря 2024 г.). Это сделано для того, чтобы ограничить сделки по предоставлению гражданам денежных средств под высокие проценты, оформляемые в виде возвратного лизинга мобильных телефонов и компьютерной техники. Так, сумма процентов, причитающихся МФО за весь срок пользования микрозаймом, не может превышать двукратной суммы микрозайма. Теперь у каждой МФО должен быть свой сайт, адрес которого будет отражаться в реестре микрофинансовых организаций, публикуемом на официальном сайте Нацбанка. Коммерческие МФО могут привлекать займы только от лиц, являющихся собственниками имущества (т.е. учредителей или участников) таких организаций.

Парламент одобрил новые правила финансирования населения

Портфель кредитов, выдаваемых заемщикам с превышением ПНД, по решению Нацбанка не может превышать 10% от общей суммы задолженности клиентов банка по потребительским кредитам. Аналогичные ограничения вводятся в отношении ИП – не более двух раз в течение календарного месяца от одного или нескольких физических лиц. Деятельность по получению (привлечению) в нарушение требований Указа № 394 денежных средств от физических лиц является незаконной и запрещается. Как https://wp1.dievorschau.com/onlajn-zajmy-102-mfo-kazahstana-mikrokredity-na/ и его предшественник, Указ № 394 определяет четкие критерии для классификации микрофинансовой деятельности. Это предоставление трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 тыс. Выражается это, в частности, в том, что банки и участники рынка микрофинансирования будут обязаны подробно информировать физических лиц об условиях получения кредитов и микрозаймов. Финансирование населению сейчас предоставляют более 20 коммерческих банков и 79 ломбардов (микрофинансовых организаций).

• Как и его предшественник, Указ № 394 определяет четкие критерии для классификации микрофинансовой деятельности.
• В целях защиты прав потребителей финансовых услуг подготовлен и доработан законопроект, который Палата представителей приняла во втором чтении.
• Выражается это, в частности, в том, что банки и участники рынка микрофинансирования будут обязаны подробно информировать физических лиц об условиях получения кредитов и микрозаймов.
• Это позволяло отдельным предприятиям обходить ограничения, установленные Указом № 325, и осущест­влять микрофининансовую деятельность под видом лизинговых операций.
• Второй блок вопросов, которые регулирует Указ № 394, – получение займов субъектами хозяйствования и ИП от физических лиц.

Привлечение и предоставление займов по-новому. Указ № 394 вступил в силу 27 апреля и касается всех

Это позволяло отдельным предприятиям обходить ограничения, установленные Указом № 325, и осущест­влять микрофининансовую деятельность под видом лизинговых операций. Положение определяет объем и порядок раскрытия МФО информации об осуществляемой деятельности и их финансовом состоянии. Некоммерческие МФО могут принимать деньги по договору займа от своих членов, которые являются их учредителями, а при соответствии критериям, установленным Нацбанком, – от других своих членов. Нацбанк провел специальный брифинг, посвященный вступлению в действие этого документа, и указал на основные изменения, которые необходимо учитывать в деятельности субъектам хозяйствования и индивидуальным предпринимателям.

Ранее, как правило, информация доводилась в устной форме, займы без звонков и проверок теперь же по требованию потребителя она может предоставляться в письменной форме удобным для потребителя способом. Микрофинансовой деятельностью не является предоставление денежных средств учреждениями финансовой поддержки предпринимателей; банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

Это позволит потребителям сравнить условия предоставления микрозаймов, выбрав для себя наиболее подходящий финансовый продукт, а также оценить финансовое положение заимодавца. Второй блок вопросов, которые регулирует Указ № 394, – получение займов субъектами хозяйствования и ИП от физических лиц. Учитывая, что клиентами последних является все население страны, можно ожидать, что выдача микрозаймов мобильными операторами окажет существенное влияние на рынок микрофинансирования и будет способствовать развитию этого сегмента финансового сектора. А сумма неустойки (штрафа, пеней) не может быть выше половины суммы предоставленного микрозайма.

Привлекать займы – не больше двух в месяц, выпускать токены – без ограничений

• Предметом возвратного лизинга смогут выступать только транспортные средства и жилые помещения.
• В целях снижения долговой на­грузки на потребителей услуг микрофинансовых организаций ограничены суммы процентов и неустойки, которые могут быть начислены по договорам микрозайма.
• Микрофинансовой деятельностью не является предоставление денежных средств учреждениями финансовой поддержки предпринимателей; банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
• Указ № 394 устанавливает требования к рекламе деятельности по предоставлению (привлечению) займов и микрозаймов.

Договоров, в рамках которых физические лица получают потребительские кредиты и микрозаймы. Указ № 394 устанавливает требования к рекламе деятельности по предоставлению (привлечению) займов и микрозаймов.

Парламент одобрил новые правила финансирования населения

Так, до заключения договора микрозайма микрофинансовые организации должны будут предоставить информацию об условиях таких зай­мов в виде унифицированной таблицы. Это требование банки уже соблюдают, выдавая потребительские кредиты, и такая практика хорошо себя зарекомендовала, констатировал А. Причем в последние два года рынок потребительского кредитования и вовсе демонстрировал максимальные показатели роста кредитной задолженности физических лиц. Так, согласно последним опубликованным данным Нацбанка, по состоянию на 1 декабря 2024 г. В целях снижения долговой на­грузки на потребителей услуг микрофинансовых организаций ограничены суммы процентов и неустойки, которые могут быть начислены по договорам микрозайма.

• Еще одна новация Указа № 394 заключается в том, что он выводит из-под установленных ограничений деятельность юридических лиц и ИП по привлечению денежных средств посредством создания и размещения собственных токенов в соответствии с законодательством.
• Предельный показатель долговой нагрузки определен Нацбанком в размере 40%, и коммерческие банки обязаны его рассчитывать.
• Портфель кредитов, выдаваемых заемщикам с превышением ПНД, по решению Нацбанка не может превышать 10% от общей суммы задолженности клиентов банка по потребительским кредитам.
• Одновременно с Указом № 394 вступает в силу положение о порядке осуществления микрофинансовой деятельности, которое вводит ряд новшеств, направленных главным образом на защиту прав потребителей микрофинансовых услуг (заемщиков).
• Нацбанк провел специальный брифинг, посвященный вступлению в действие этого документа, и указал на основные изменения, которые необходимо учитывать в деятельности субъектам хозяйствования и индивидуальным предпринимателям.

Привлечение и предоставление займов по-новому. Указ № 394 вступил в силу 27 апреля и касается всех

• О токенах – цифровых облигациях – мы писали ранее на примере предложений финансовой площадки finstore.by – проекта, реализуемого банком БелВЭБ.
• Предоставление микрозаймов лицам, состоящим с заимодавцем в трудовых отношениях, не считается микрофинансовой деятельностью.
• Увеличению выдачи потребительских кредитов, по мнению экспертов, способствуют также и другие факторы, в числе которых рост доходов населения, относительно низкая инфляция и доступные ставки по кредитам и микрозаймам.
• В частности, такая отсрочка будет предоставляться не менее чем на 3 месяца в случаях, например, потери работы клиента, смерти супруга, возникновения временной нетрудоспособности на срок свыше 40 дней.
• Данная мера позволит обратить внимание граждан на повышенные обязательства, которые они на себя берут, и, как считают авторы законопроекта, такое информирование будет способствовать принятию заемщиками более взвешенных решений.

«Речь идет о ситуациях, которая застает человека врасплох и которую невозможно предвидеть», – пояснил А. Райко случаи, когда банки и микрофинансовые организации обязаны будут идти навстречу своим клиентам. Действие Указа № 394 не распространяется на займы (независимо от суммы денежных средств) между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве ИП. Государственные унитарные пред­приятия, оказывающие микрофинансовые услуги сельскому населению, будут работать по модели ломбардов – предоставлять займы под залог личного имущества с обязательной передачей во владение предмета залога такому юридическому лицу.

При этом депутат подчеркнул, что речь идет только о предоставлении отсрочки, но не о полном освобождении от обязательств по договору.

Реклама должна будет содержать полную и достоверную информацию о рекламодателях и рекламируемой ими деятельности. Это требование распространяется как на организации, включенные в реестр микрофинансовых организаций, так и на любые субъекты, предоставляющие денежные средства взаем.

Второе новшество Указа № 394 – исключение из перечня МФО некоммерческих микрофинансовых организации, созданных в организационно-правовой форме фонда. ИП, которые ранее были заемщиками фондов, смогут получать микрозаймы только от потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи. Многие нормы законопроекта, принятого Палатой представителей во втором чтении, касаются защиты прав потребителей финансовых услуг. На фоне благополучной ситуации с исполнением населением кредитных обязательств в Беларуси подготовлен законопроект, направленный на защиту прав потребителей финансовых услуг.